L'agrégation patrimoniale permet au conseiller de centraliser les contrats et les actifs de ses clients dans une interface unique.
Mais toutes les solutions ne récupèrent pas les données de la même façon. En 2026, il faut distinguer deux grandes familles d'agrégation.
Agrégation PENELOP ou Open Finance ?
L'agrégation par fichiers assureurs, dite PENELOP
Les compagnies d'assurance et les plateformes transmettent directement au logiciel du CGP des fichiers structurés contenant les données des contrats.
Cette approche est particulièrement adaptée au suivi des contrats distribués par le cabinet. Elle offre généralement des données précises sur les valorisations, les supports détenus et les mouvements.
Le standard PENELOP est enregistré par l'AFNOR et constitue une référence pour les échanges entre assureurs et distributeurs. Sa principale limite tient à son périmètre : le conseiller récupère essentiellement les contrats pour lesquels il dispose d'un mandat ou d'une convention avec le fournisseur.
L'agrégation Open Finance
Avec l'Open Finance, le client autorise lui-même la connexion de ses comptes bancaires et financiers.
Cette méthode permet d'élargir la vision patrimoniale aux comptes courants, livrets et placements détenus auprès d'établissements tiers. Elle dépend toutefois de l'action du client, qui doit connecter ses comptes et renouveler périodiquement ses autorisations.
Les deux modèles sont donc complémentaires : PENELOP apporte un suivi précis des contrats gérés par le cabinet, tandis que l'Open Finance élargit la vision aux actifs externes.
Comparatif des principaux agrégateurs patrimoniaux
Solution | Points forts | Limites | Note |
|---|---|---|---|
Harvest | Référence historique, agrégation multidépositaire très puissante et écosystème fonctionnel complet | Interface et environnement parfois complexes. L'intelligence artificielle reste concentrée sur quelques usages ciblés | ★★★★★ |
Wealthcome | Interface moderne, large vision patrimoniale et expérience client travaillée | Plusieurs modules peuvent être nécessaires pour couvrir l'ensemble du parcours, ce qui augmente le coût global | ★★★★☆ |
Wizio | Solution tout-en-un accessible avec CRM et conformité intégrés | Repose principalement sur l'agrégation bancaire : le client doit connecter ses comptes et renouveler ses autorisations | ★★★☆☆ |
Apana | Flux PENELOP via plus de 40 plateformes, CRM, conformité et analyse financière intégrés. Visualisateur de contrat comparable à l'historique proposé par Prisme ou Manymore. Les données alimentent Advisor et Finance | Une couverture Open Finance encore limitée et des connexions dépendantes des conventions ouvertes avec les compagnies | ★★★★☆ |
Notre méthodologie Ce comparatif a été réalisé en juillet 2026 à partir des informations publiques des éditeurs, de démonstrations et de notre connaissance du marché de l'agrégation patrimoniale. Apana édite l'une des solutions présentées : les notes reflètent notre lecture des forces et limites de chaque plateforme, pas un test indépendant.
Comment choisir son agrégateur ?
Le nombre total de connexions constitue un indicateur utile, mais il ne suffit pas.
Avant de choisir une solution, vérifiez :
la présence de vos principaux assureurs et plateformes
le type d'agrégation proposé : PENELOP, Open Finance ou les deux
la profondeur des données récupérées
la fréquence des mises à jour
la gestion des ruptures de flux
la qualité du visualisateur de contrat
l'utilisation des données dans le CRM, la conformité et les analyses
les possibilités d'export et de réversibilité
Le meilleur test consiste à demander une démonstration avec vos propres partenaires et plusieurs contrats réels.
Une longue liste de connexions donne une première indication. La qualité des données récupérées et leur exploitation dans le quotidien du cabinet font réellement la différence.
Envie de voir comment l'agrégation Apana s'articule avec Advisor et Finance sur vos propres contrats ?