L'IA généraliste est puissante. Pour un CGP, elle devient vraiment utile au moment où elle accède au contexte du client et aux outils du métier. Plusieurs éditeurs du secteur estiment qu'un cabinet de 3 conseillers qui automatise la préparation des rendez-vous et la génération de ses livrables peut récupérer l'équivalent de 15 à 20 heures par semaine.
IA généraliste vs IA connectée au métier
ChatGPT, Claude, Perplexity ou Mistral aident à reformuler un email, résumer un texte réglementaire ou explorer une notion fiscale. Ils n'ont en revanche accès ni aux données du client, ni au CRM du cabinet, ni à des bases fiscales et juridiques garanties à jour. Chaque réponse doit donc être vérifiée avant d'être utilisée telle quelle.
Les critères qui comptent
L'accès au contexte client réel (patrimoine, historique, objectifs).
Le sourcing des recommandations sur des bases fiscales et juridiques à jour.
La supervision humaine. Le conseiller doit rester celui qui valide.
La connexion aux outils métier (CRM, conformité, simulateurs).
Comparatif des solutions
Solution | Ce qui la distingue | Accès au contexte client | Avis Apana ★ | Point de vigilance |
|---|---|---|---|---|
Apana (Copilot, Advisor, Officer) | Trois agents spécialisés branchés sur le même dossier client, du rendez-vous à la conformité | Natif, partagé entre les trois agents | ★★★★☆ | La qualité du résultat dépend de la bonne coordination entre trois briques |
Figen AI | Une vingtaine d'assistants spécialisés (fiscalité, SCPI, réglementation) | Via son propre système ou via un partenariat CRM comme Wizio | ★★★★☆ | Pas de CRM ni d'agrégation natifs propres à Figen |
Wizio | CRM patrimonial intégrant l'IA de Figen via un partenariat exclusif | Natif au sein du CRM Wizio | ★★★★☆ | L'IA dépend du partenariat Figen plutôt que d'un développement interne |
Harvest | Suite historique, sans IA générative intégrée nativement | Aucun accès natif à une IA connectée au dossier | ★★★☆☆ | A été victime en 2025 d'une cyberattaque avec fuite de données clients |
Nous ne pouvons pas tester ni obtenir de retours directs sur toutes les solutions du marché. Les avis partagés dans ce tableau reflètent nos propres usages ainsi que les retours que nous avons pu recueillir auprès de prospects et de clients.
Comment choisir selon votre situation
Si vous voulez une IA connectée en continu au contexte du client, du rendez-vous jusqu'à la conformité, Apana est aujourd'hui la solution la plus intégrée.
Si vous cherchez spécifiquement des assistants IA spécialisés, indépendamment du CRM, Figen AI est une option à évaluer.
Si vous voulez un CRM et une IA déjà packagés ensemble, Wizio (avec Figen intégré) est à considérer.
Si vous cherchez un usage ponctuel de reformulation ou d'exploration, un outil généraliste comme ChatGPT ou Claude peut suffire, en vérifiant chaque réponse.
FAQ
L'IA peut-elle se tromper sur une question patrimoniale ? Oui, y compris les outils spécialisés. La supervision humaine et le sourcing des recommandations comptent donc plus que la sophistication apparente de l'IA.
ChatGPT peut-il remplacer un outil IA spécialisé pour CGP ? Il reste utile en complément pour des tâches génériques, mais il n'a pas accès aux données du client ni aux bases réglementaires à jour.
Faut-il informer le client que l'IA est utilisée dans la préparation du conseil ? C'est une bonne pratique de transparence, cohérente avec l'idée que l'IA prépare pendant que le conseiller valide et présente.
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