Un simulateur isolé répond à une question précise : quel impôt sur telle plus-value, quel gain avec tel PER. Un outil patrimonial complet va plus loin : il compare plusieurs stratégies entre elles.
Le piège du simulateur isolé
PER, IFI, transmission, plus-values, retraite, immobilier, SCI, Dutreil, LMNP : chaque dispositif a souvent son propre simulateur, parfois développé par un éditeur différent. Le CGP se retrouve à faire tourner plusieurs outils pour une seule question client, puis à recouper les résultats manuellement.
Les critères qui comptent
La mise à jour réglementaire. Barèmes IR, seuils IFI, plafonds PER doivent suivre les textes en vigueur (PLF, LFSS) sans décalage.
La possibilité de comparer plusieurs stratégies sur les mêmes hypothèses.
La connexion aux données déjà collectées du client.
La lisibilité de la restitution pour le client.
Comparatif des solutions
Solution | Ce qui la distingue | Comparaison multi-stratégies | Avis Apana ★ | Point de vigilance |
|---|---|---|---|---|
Apana (Advisor) | Les simulateurs se pré-remplissent directement depuis le bilan patrimonial déjà constitué par Copilot, et plusieurs scénarios se comparent sur les mêmes hypothèses | Native, dans le même dossier client | ★★★★☆ | La richesse de la comparaison dépend de la qualité du bilan patrimonial en amont |
FVI | Éditeur historique depuis 1991, spécialiste des logiciels d'analyse et de simulation patrimoniale (UpSys) | Suite riche de simulateurs, à recouper entre eux | ★★★★☆ | Moins connecté nativement à une agrégation ou un CRM temps réel |
Wealthcome | Module WealthLab dédié aux simulateurs métiers, au sein d'une suite modulaire | Bonne, entre les modules de la suite | ★★★★☆ | Solution encore jeune (fondée en 2022), module simulateurs récent |
Harvest (Big Expert) | Simulateurs patrimoniaux historiques, éprouvés depuis longtemps | Existant, moins connecté à une IA en direct | ★★★☆☆ | A été victime en 2025 d'une cyberattaque avec fuite de données clients |
Nous ne pouvons pas tester ni obtenir de retours directs sur toutes les solutions du marché. Les avis partagés dans ce tableau reflètent nos propres usages ainsi que les retours que nous avons pu recueillir auprès de prospects et de clients.
Comment choisir selon votre situation
Si vous voulez comparer plusieurs stratégies sur les données déjà collectées d'un client, sans repasser par une ressaisie, c'est le terrain sur lequel Advisor a été construit.
Si vous cherchez le spécialiste historique de la simulation patrimoniale, FVI, actif depuis 1991, est une référence à évaluer.
Si vous voulez des simulateurs au sein d'une suite modulaire plus large, Wealthcome (module WealthLab) mérite d'être considéré.
Si la robustesse historique des simulateurs prime, Harvest reste une référence établie.
FAQ
Un simulateur en ligne gratuit suffit-il pour un CGP ? Pour une estimation rapide, oui. Pour engager une recommandation client, la fraîcheur réglementaire et la traçabilité des hypothèses deviennent des critères plus importants.
Comment vérifier qu'un simulateur est à jour de la législation en vigueur ? Demandez à l'éditeur la date de dernière mise à jour des barèmes utilisés.
Peut-on comparer un PER et une assurance-vie sur les mêmes hypothèses avec un simulateur classique ? Rarement de façon native : un simulateur isolé par dispositif ne le permet généralement pas.
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