Les simulateurs sont actuellement fragmentés
La plupart des outils n'analysent qu'un seul sujet à la fois. Or, les enjeux réels de vos clients exigent une synergie parfaite entre dimensions fiscale, patrimoniale et d'investissement.
CONSEILLER APANA
Générez des recommandations patrimoniales sourcées en seulement 10 minutes.
Le conseiller transforme la situation de son client en scénarios précis, en explications fiscales détaillées et en un projet de recommandation prêt à être validé.
Des conseils structurés à haute valeur ajoutée
PER vs Assurance-Vie : Donnez de l'élan à votre avenirScénario A
PER + SCPI + Assurance-assurance + Assurance-Assurance-vieScénario B
Impact fiscalÉconomie estimée à 52 000 EUR
Projection de capitalPrévisions sur 12 ans
Calculé, tracé, vérifiable
LE PROBLÈME
Le conseil complexe perd toute sa force lorsque l'expertise, les calculs et la stratégie ne sont pas parfaitement connectés.
Un véritable travail de conseil exige bien plus qu'un simple calcul isolé. Les conseillers doivent appréhender la situation globale du client, sélectionner les simulations appropriées, comparer les stratégies, valider les hypothèses et transformer ces résultats en une recommandation claire et inspirante pour le client.
L'IA générique ne suffit plus
Si les grands modèles de langage expliquent les concepts avec une remarquable fluidité, on ne peut s'en remettre à eux pour générer des chiffres fiscaux, des hypothèses ou des recommandations sans y associer des contrôles déterministes rigoureux.
Le temps de génération de vos recommandations mérite d'être optimisé.
Les conseillers consacrent des heures précieuses à reconstituer toute la logique : rassembler les faits, tester les options, vérifier les règles, comparer les scénarios et préparer la synthèse finale pour le client.
MOTEUR DE SIMULATION
46 simulateurs déterministes conçus pour répondre avec précision aux besoins réels du conseil financière.
Un seul cas client active simultanément des simulateurs dans plusieurs catégories — sans aucune reconstruction manuelle requise.
MÉMENTO DU CONSEIL
Un mémento patrimonial 2026 conçu pour inspirer et guider le véritable travail de conseil.
Règles fiscales, doctrine patrimoniale, modèles de stratégie — structurés, sourcés et prêts à l'emploi. L'IA s'appuie sur un mémento professionnel, pas sur une page blanche.
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L'organisation familiale
Paramètre cléLa valeur de 2026Référence
Exonération totale de droits de succession pour le conjoint ou partenaire de PACSExonération totaleCode général des impôts, art. 795
Versement compensatoire — réduction d'impôt sur le revenu25 % (maximum de 30 500 EUR)Code général des impôts, art. 199 octodecies
Déduction pour pension alimentaire pour enfants6 855 EUR / anCode général des impôts, art. 156, II-2°
Droit de partage (divorce / indivision)1,10 %Code général des impôts, art. 746
Articles et stratégies inspirants
12 articles inspirants · Code général des impôts, Code civil, BOFiP
L'ORCHESTRATION PAR L'IA
Décrivez le cas client. Advisor orchestre le raisonnement.
Le conseiller expose la situation en langage naturel. Il qualifie le dossier, identifie les informations manquantes, sélectionne les simulateurs pertinents et structure des recommandations comparatives.
Advisor
Mon client, âgé de 58 ans, vient de céder son entreprise. Fort d'un capital disponible de 450 000 €, il souhaite sereinement préparer sa retraite, optimiser sa fiscalité et initier la transmission de son patrimoine à ses enfants.
Apana Advisor
Je suis en mesure de comparer trois approches complémentaires : le PER conjugué à l'assurance-vie, la transmission progressive, ainsi que le réinvestissement post-cession. Afin d'ajuster cette simulation, je vous invite à me communiquer votre revenu imposable, votre régime matrimonial, votre nombre d'enfants à charge ainsi que votre horizon d'investissement cible.
Advisor
Revenu imposable de 180 000 €, marié sous le régime de la communauté, deux enfants, horizon de placement à 10 ans.
Apana Advisor
Les scénarios sont prêts. Le simulateur de taux marginal d'imposition affiche 41 %, et j'ai activé les modules pour le PER, l'assurance-vie, les donations, le démembrement de propriété (usufruit) ainsi que la fiscalité de la cession d'entreprise. De plus, j'ai intégré les hypothèses clés et les points d'attention à analyser.
DOSSIERS DE CONSEIL
Un seul moteur. Une multitude d'expertises.
Sélectionnez un cas client et découvrez comment Advisor associe avec brio simulateurs, expertise stratégique et livrables prêts à l'emploi.
Scénario de vente de l'entreprise
Scénario de vente de l'entreprise
Contexte client
Un chef d'entreprise a cédé sa société et souhaite allouer 450 000 EUR tout en préparant sa retraite, en optimisant sa fiscalité et en planifiant sa transmission future.
Simulateurs activés
Comparatif des scénarios
A
PER + Assurance-Assurance Vie, préparez votre avenir
Préparez votre retraite de manière fiscalement avantageuse grâce à une allocation flexible à long terme.
B
Assurance-vie et donation graduelle
Une stratégie patrimoniale axée sur la transmission, tout en préservant votre liquidité et en optimisant la planification successorale.
C
Réinvestissement et transmission progressive
Une stratégie plus élaborée, alliant allocation de capital, optimisations fiscales et aspirations futures de votre famille.
RendementUne recommandation étayée présentant des scénarios comparables, des hypothèses clés, des chiffres précis, ainsi que les éléments d'analyse de votre conseiller.
CONFORMITÉ ET CONFIANCE
Conçu pour des conseils qui doivent être analysés, justifiés et défendus avec conviction.
Advisor accélère vos analyses tout en vous laissant maître de vos décisions. Chaque recommandation est structurée, documentée et prête pour une validation professionnelle avant d'être partagée avec votre client.
Données hébergées dans l’UE
Une infrastructure et des workflows conçus pour les équipes de gestion de patrimoine qui traitent des informations sensibles sur leurs clients.
Calculs déterministes
Les chiffres clés proviennent directement de calculateurs précis, et non d'une génération libre par IA.
Hypothèses fondées
Les calculs sont associés à des hypothèses explicites, des règles précises et une logique décisionnelle éprouvée.
Comparaison de scénarios
Les alternatives vous sont présentées côte à côte, mettant en lumière leurs avantages, leurs limites et leurs compromis.
Validation par un conseiller
Le professionnel examine et valide minutieusement la recommandation avant sa transmission au client.
Document prêt à être présenté
Le conseiller élabore une recommandation claire, conçue pour être expliquée, examinée et partagée en toute confiance.
Suite APANA
Advisor est la plateforme où le flux de travail d'Apana se transforme en conseils d'experts.
Advisor transforme le contexte structuré de vos clients en recommandations sourcées, optimisant ainsi vos flux de travail CRM et de conformité.
ÉTAPE 1CAPTUREZ
Copilot
Captures réalisées avec CopilotCapture et structure la réalité du client.
ÉTAPE 2ANALYSER
Advisor
Le conseiller analyseTransforme des faits structurés en conseils sourcés.
ÉTAPE 3SÉCURISÉ
Officer
L’agent sécuriseSécurise le CRM, la conformité et l’exécution.
Un seul pipeline. Pas de ressaisie. Aucun contexte perdu.